如今，不论是新兴金融科技公司，还是传统的财富管理机构都在不断加大对金融科技领域的投入。那么财富管理公司的数字化转型之路该如何进行？此时此刻的财富管理现状是怎样的？转型过程中的能力建设该如何进行？其中遇到的问题要如何解决？我们又该注意些什么？
“云课程”第三十四期，邀请到诺亚财富管理集团前CIO、数禧科技创始人CEO贾琪先生，用20多年金融科技的从业经验，来分享财富管理公司的数字化转型之路。
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贾琪先生认为，虽然现在财富管理行业面临着严峻的挑战，但正值行业洗牌的绝佳机会。做任何事情首先都是一个能力的建设，以能力来应对变化，见招拆招。从金融机构的角度来说，要具备三个方面的能力——产品能力、客户能力和中台能力。其他能力都是为构建这三种能力而存在的。
产品能力：当一个公司底层资产分类建模、大类资产配置组合、科学风控以及产品标准化转型可以做好，其产品能力就相当不错了；
客户能力：首先要从买方顾问的角度看待问题，所谓“钓鱼要从鱼的角度出发”，客户能接收到的信息更重要。其次要对客户做画像，而这种画像要靠技术去实现，就要求技术对所做业务、服务对象及公司运作模式等有绝对充足的了解。最后就是客户留存及进一步分析。
中台能力：中台能力强可以加强前台，而过于强又会带来很大的成本。所以要尽量使中台用数字化和技术与企业收入成本核算挂钩，用最好的人和工具，让中台变得轻而坚固。
我们如何去做好它
关于这个问题，主要有四个方面的解决手段。即自我定位的寻找、专业能力的重点投入、客户经营能力建设以及中台能力建设。其中关于专业能力的重点投入，贾琪先生认为，现在的财富管理行业主要是在做二级市场。对于海外产品，主要的还是要与大平台合作，用与客户打信息不对称的打法去摸索是不太靠谱的，还是要用平台服务能力补上中台的能力，用个人对客户的理解来做好买方顾问。小机构不要试图将好几个方面的事情都做到，对绝大多数财富端来说，做好客户维护和客户关心即可。但反过来讲，也不可无脑的接受所谓的中台以及上方下发的产品，要有自己的筛选体系，对产品评判和模型评估的体系，以及自己的组合策略。我们需要注意的几个“坑”
对IT的投入：最重要的是将IT作为一种投资去看，首先它要是值得投的，更重要的是对它的投资要有回报，技术要与业务挂钩。所谓“做的好的是投资；做的差的是成本”。业务能力引导下IT建设的是平台还是系统：做平台并不容易，它意味着更多的灵活性、配置性、升级的可能性和与其他机构或业务板块的整合。对于功能比较单一，处于爬坡阶段的机构还是要做系统。过度营销的陷阱：要高度警惕那些教你吹牛、作假、导流的“软件”。IT资源的规划使用：IT资源构建基础源自自研、外包与外购。在贾琪先生看来，全自研是不太理想的，更愿意自己的团队做好业务分析，再交由开发团队或外包团队去研发。对于外购，一定要注意其是否有灵活性和弹性，以解决你的问题，以及它与你的适配性如何。嘉宾精彩互动
在课程提问环节，大家就培养IT人员了解业务、建模时要考虑的维度等话题与贾琪先生进行了互动。欢迎大家持续转载请注明：http://www.baoshijiec.com/ylzz/6135.html
