来源：中国人民大学金融风险管理
作者：俞勇
全文约字，预计阅读需44分钟
金融科技是指具备金融业逻辑的技术及由此种技术推动的金融创新，其具有开放性、多元性和动态性等特征。提高运营效率、推动业务发展、提升风控的效率和准确性、满足监管要求等是金融科技在风控中的应用逻辑；合法合规是金融科技在风控中应用的法律边界，收益覆盖成本是金融科技在风控中应用的财务边界。应从战略导向的系统安排、监管的前瞻性、以“安全为底，开放为辅”、以“新基建”建设创新金融科技精准监管工具、以金融基础设施建设保障金融科技监管的持续性和稳定性等方面促进金融科技的监管创新。
去年以来，习近平总书记多次强调，要推动形成以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局。12月16日至18日，中央经济工作会议在北京举行。这次会议恰逢“十三五”收官、“十四五”开局的关键时间节点，明确强调国家支持企业创新发展，创造更好的市场竞争环境，激发企业的创新创造活力，同时加强规制，防范风险；金融创新必须在审慎监管的前提下进行，坚决反对垄断和不正当竞争行为。
近年来，以人工智能、区块链、云计算和大数据等为基础技术的金融科技正深刻重塑着金融机构的生态圈，业务与风险管控一体化步骤越趋加快，几乎所有的金融机构都在加快推进金融科技在业务和风险管控的应用步伐。
根据中国支付清算协会调研数据显示：目前有95.74%的银行和60.26%的支付机构已应用大数据，有91.49%的银行和23.72%的支付机构已应用人工智能，有80.85%的银行和31.41%的支付机构已应用云计算，有38.3%的银行和17.95%的支付机构已应用区块链。根据国有六大商业银行年年报显示，年它们在金融科技创新方面的资金投入分别为：建设银行.23亿元、工商银行.74亿元、农业银行.9亿元、中国银行.54亿元、邮储银行81.8亿元、交通银行50.45亿元。虽然这些投入难以具体区分是业务方面的投入，亦或是风险管控方面的投入，但从业务与风险管控一体化趋势角度而言，它们在金融科技在风险管控应用方面投入的资金也是非常庞大的。
对于金融科技创新一直是监管机构、金融机构和研究者的重点研究对象。准确领悟和把握中央经济工作会议精神，贯彻新发展理念，我们从风险管控视角，对国外重要金融机构和发达国家金融科技创新规制方面风险管控的规制进行分析总结，并对国内金融科技创新规制的现状及最新进展进行分析，总结其经验启示，最后提出政策建议。
一、金融科技创新国际监管对风险管控的经验
国际组织对金融科技创新监管风险管控的规制
1、金融稳定理事会（FSB）对金融科技监管风险管控的规制
金融稳定理事会是由G20成员国组织成立的旨在促进金融体系稳定的合作组织，其专门成立了金融创新网络工作组，负责金融科技创新相关研究工作。FSB于年3月发布了《金融科技创新的全景分析与分析框架报告》，主要讨论金融科技创新的系统性风险及监管问题，该报告从金融科技创新产品及其机构的创新内容和机构特征、金融科技创新驱动因素、金融科技创新对金融稳定的影响三大方面论述金融科技创新的监管实践。FSB从金融科技创新活动对金融体系的复杂性、透明度、流动性、杠杆率、信用风险和交易对手风险方面造成的影响，对金融系统的期限转换、流动性错配和风险转换造成的影响，对市场结构和竞争造成的影响，以及金融科技创新的外部效应大小等方面提出了风险管控的要求及监管对策。
2、巴塞尔银行监理委员会（BCBS）对金融科技创新监管风险管控的规制
巴塞尔银行监理委员会是年2月成立于国际清算银行下的常设监督机构，其专门成立了金融科技创新工作组，主要
转载请注明：http://www.baoshijiec.com/ylhx/9401.html
